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P2P太乱了不敢投? 你不懂正确的打开方式

2017-08-21 09:18:37 来源:网贷之家 作者:六脉神剑 我来投稿
  上周末短暂逃离了大都市,呼吸了几口家乡的新鲜空气,和老爸喝了几壶茶,再次谈到P2P,我爸直摇头,说他每天都可以看到各种网贷诈骗的新闻,看得心惊胆战,这个行业太乱了,那么多骗子,劝我少投点钱,离这个行业远点。
  
  小六姐我能说啥,只能无奈地摊摊手了,很多不明所以者将网上诈骗新闻的脏水都泼到P2P身上,小六姐只能代表P2P喊冤,“这黑锅我不背“。像老爸这样五六十岁的人,往往经验主义至上,对网贷持否定的态度,小六姐常常调侃他是老古董,跟不上新思潮。
  
  相对于老爸这样保守的中年人,很多年轻人的思想就显得开放很多。我推荐P2p理财给身边同龄的朋友,他们往往会持一种学习的心态了解这个行业以及说出他们的疑惑,等他们拨开了乱象丛生的迷雾后,抓住了“P2P的正确打开方式”,往往对这个新鲜事物“迷之沉沦”。
  
  说到底,P2P的正确打开方式尤为关键,怎样才是“正确打开方式”呢?小六姐认为,知道如何选择合规的P2P平台即是正确打开方式。很多人之所以感觉危险,时刻警惕踩雷,是因为不知道什么样的平台才是安全的平台,本身对网贷没有清晰的认识,加之别有用心的人“盖黑锅”,导致“所有平台一般黑”,丧失了自己的判断,自然就感觉岌岌可危了。
  
  投资人等理清的脉络,抓住了平台合规的关键因素,自然就不会被频频爆出的负面消息吓得胆战心惊。如何练就一身处变不惊的本领,投资人需要明白几个点。
  
  1、看平台信息披露,掌握关键信息
  
  小六姐认为,看一个平台主要看三部分:
  
  一是平台运营主体信息,公司的股东结构。投一个平台首先要知道是谁开的公司吧?运营平台的公司是谁?公司的股东实力如何?占多少股权比例?这个不需要了解得很清楚,但至少查一查运营主体公司以及参股或者控股公司的工商注册信息,平台有无虚假宣传或者夸大宣传一查便知,这个比较权威的查询网站是国家企业信息信用公示系统。
  
  二是看平台业务模式以及运营数据,平台的产品是不是符合规范的?资产端存不存期限错配以及类资产打包的形式?平台数据是不是真实展现?很多平台对资产问题模糊化处理,投资人并不清楚投资的项目的业务模式是什么。在数据披露方面,平台只披露对自己有利的部分,逾期坏账避之不谈。具体平台的例子小六姐就不举了,投资人要善于扒开平台外衣找出事情真相。
  
  三是借款人信息,这个是信息披露中很关键的信息,投资一个平台至少要知道钱是借给谁了,拿去做什么了。小六姐看过一些平台的信息只有借款人性别、年龄、学历,其他啥都没有,这也太简单了吧?平台这种讳莫如深的态度究竟想要隐藏什么不言而喻。一个合规的平台究竟必须披露借款人哪些信息,小六姐来告诉你们,除了借款人一些基本信息(姓名、年龄、手机号、户籍、学历、婚姻状况等),平台还需要披露借款用途、借款人从事的行业、收入以及资产情况,一般还会有借款人身份正反照片,虽然很多部分会脱敏处理。但信息的真实程度还是让人信服。小六姐认为,特别是做信贷的平台,借款人的基本信息尤为重要,信息显示的越清楚表明平台的风控系统更完善,出现的逾期和坏账自然就更低,当然更安全。
  
  2、银行存管是底线,最好选择存管属地化平台
  
  银行存管作为合规的硬性条件,没有银行存管的平台最好不要沾手。银行存管保证了投资人的资金是通过银行的渠道流向借款人账户的,平台无法动用投资人资金,无存管平台涉嫌非法集资的危险性就大了。没存管,光凭平台一张嘴说不会有资金池,不会非法融资,谁信?跑路的平台还都说自己安全呢,投资人还是要相信摆在眼前的事实。
  
  如今合规不单单只是银行存管,今年北上广深都发布了备案登记监管文件,提出存管属地化的要求,网贷平台存管的银行必须在平台所在地有分支机构。北上广深等一线城市作为网贷行业发展的重点地区,率先提出了进一步合规化的进程,在小六姐看来,属地化也是平台未来的发展趋向。银行存管虽能保证资金与平台隔离,但并不代表银行对平台的风控及项目的真实性进行担保,存管属地化有利于监管机构的便利性和有效性,一旦平台出现问题,具有管辖权的当地监管部门能及时查看存管数据。存管属地化一旦落实,平台卷款跑路基本不太可能出现。
  
  7月份的全国金融工作会议中央政府也强调了地方政府风险处置责任,强化监管问责。小六姐认为未来对平台属地化的要求可能会更严格,选择平台,有存管属地化最好,达不到这要求,起码得实现银行存管吧?
  
  3、绝不碰债转产品
  
  债转闹的风波太大,从广东地区(不含深圳)禁止一切形式的债转活动与服务,再到广东地区债权人可以债转3个月以上的债权,小六姐算是想明白了,在监管部门看来,债转就是一个“祸害”,网贷行业还未完全实现合规化,债转容易潜藏各种危机以及引发监管难的问题。实质上监管部门的本意就是要对债转产品“一刀切”,以规避地方监管的责任。债转不知道未来能不能呈现好的形势,但至少不要在目前监管还不稳定的情况下去触碰这类理财产品。
  
  小六姐就说这些了,能不能找到P2P的正确打开方式还看个人,总之,在小六姐看来,投资网贷一定拨开迷雾看清本质,有自己的认识,不然容易被各种平台负面牵着鼻子走。

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